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L’IA dans la finance : Transformations et impacts

Finance, IA & Finance

L’Intelligence Artificielle (IA) est en train de remodeler le paysage financier. De l’analyse prévisionnelle à la détection de fraudes, en passant par les innovations dans le domaine bancaire, les stratégies d’investissement et l’impact sur les marchés boursiers, chaque élément témoigne de l’influence croissante de l’IA dans ces domaines variés. De fait, nous observerons comment l’IA dessine le présent et l’avenir de la finance, mettant ainsi en lumière les progrès prometteurs et les défis à surmonter dans cette ère de transformation numérique.

L’impact de l’IA dans le domaine de la finance

L’IA est en voie de devenir un composant essentiel de la finance de demain. D’après le groupe BNP Paribas, l’IA pourrait contribuer à une réduction de l’inflation de 1% par an jusqu’en 2030. Par ailleurs, le marché mondial de l’IA est prévu pour franchir le cap du trillion de dollars d’ici 2028. Ces données mettent en évidence la montée en puissance de l’IA dans le domaine financier.

Actuellement, l’IA s’impose comme un élément fondamental de la stratégie de transformation numérique dans le secteur financier. L’utilisation de l’IA pour optimiser les opérations bancaires de base et personnaliser les services pourrait générer une valeur supérieure à 250 milliards de dollars dans l’industrie, selon le McKinsey Global Institute.

De l’assistance vocale aux chatbots, en passant par l’automatisation des processus et l’analyse prédictive, le paysage des services financiers est en constante évolution. Et ce n’est que le début.

Historiquement, si les services financiers étaient principalement fournis par des banques physiques, le secteur financier a rapidement reconnu le potentiel de l’IA. D’ailleurs, les analystes et experts estiment que cette dernière pourrait permettre au secteur bancaire de réaliser des économies d’environ 1 000 milliards de dollars d’ici 2030. Selon le rapport DBX de Sopra Steria de 2023, près de la moitié des décideurs bancaires (47%) envisagent d’intégrer l’IA dans leurs processus, y compris l’analyse prédictive, les moteurs de recommandation, la reconnaissance vocale et l’amélioration des temps de réponse.

Dans le secteur financier, l’apprentissage automatique (Machine Learning) représente actuellement la majorité des efforts en matière d’IA, bien que l’automatisation joue également un rôle significatif dans les banques.

L’analyse financière et l’intelligence artificielle

L’intelligence artificielle (IA) joue un rôle déterminant dans l’analyse financière. Elle offre la possibilité d’automatiser des tâches récurrentes, d’analyser de vastes volumes de données pour obtenir des informations précieuses, et conduit à une prise de décision plus éclairée et à une gestion des risques optimisée. Une entreprise financière suisse exploite l’IA pour automatiser le processus de gestion des dépenses de ses clients. Cela permet d’identifier les failles et les anomalies et de fournir des informations pertinentes sur leurs habitudes de dépenses. Ainsi, l’IA aide les entreprises à rationaliser leurs opérations financières et à améliorer leurs performances.

L’IA joue également un rôle essentiel dans la détection des fraudes : En 2019, la DGFiP a récupéré 785 millions d’euros grâce à l’IA. Les résultats se sont améliorés en 2020 et 2021, avec des recouvrements respectifs de 794 millions et 1,2 milliard d’euros. Ce succès a inspiré d’autres applications, comme le démontrent les recommandations de la Cour des comptes pour renforcer les contrôles de l’Impôt sur la Fortune Immobilière.

En utilisant l’IA pour analyser les données, notamment celles issues des transactions foncières, l’administration fiscale peut mieux identifier et prévenir les fraudes, renforçant ainsi l’intégrité du système financier.

L’IA et le secteur bancaire

L’intelligence artificielle (IA) est devenue un vecteur de transformation significatif dans l’industrie bancaire, impactant tant les opérations internes que l’expérience client. En 2023, les grandes institutions bancaires ont renforcé leurs efforts de recrutement de spécialistes de l’IA, avec JPMorgan Chase & Co en première ligne ayant publié plus de 3 500 offres d’emploi liées à l’IA entre février et avril de l’année précédente. Cette tendance s’inscrit dans un contexte où l’IA générative promet de révolutionner le secteur en générant entre 3000 et 5000 milliards de dollars de valeur dans diverses industries, avec une augmentation potentielle de la productivité de 2,8 à 4,7 % annuelle pour le secteur bancaire.

Les banques françaises, telles que BNP Paribas et Société Générale, ne sont pas en reste et se positionnent activement dans la compétition mondiale pour les talents en IA.

“La stratégie nationale pour l’intelligence artificielle”, initiée en 2018, a pour objectif d’augmenter le nombre de talents formés dans ce domaine, avec une attention particulière portée à l’IA générative et aux modèles de langage de grande envergure. Cette stratégie est d’autant plus pertinente que l’IA générative, capable de générer de nouvelles données, est sur le point de devenir omniprésente dans le secteur bancaire, offrant des opportunités d’optimisation et d’amélioration de l’efficacité.

Les investissements massifs dans l’IA

Au cours de la dernière décennie, les investissements mondiaux dans l’IA ont suivi une trajectoire de croissance exponentielle. Entre 2013 et 2022, les entreprises à travers le globe ont consacré un total de 934,2 milliards de dollars à l’IA, avec un sommet atteint en 2021 où plus de 276 milliards de dollars ont été investis.
En 2023, le marché de l’IA a atteint un niveau record de 42,4 milliards de dollars. Les projections pour 2024 suggèrent que cette tendance ascendante se maintiendra, inaugurant l’avènement d’une nouvelle ère d’IA intentionnelle.

Un nombre croissant d’entreprises intègrent l’IA dans leur stratégie globale, en particulier avec l’émergence de l’IA générative. En France, l’IA figure en tête des prévisions d’investissement des entreprises pour les trois années à venir. Les investissements dans les start-up spécialisées en IA ont continué leur progression depuis 2018. En 2021 et 2022, plus de 4,2 milliards de dollars ont été investis dans des start-up d’IA générative à travers 215 transactions. Selon Gartner, on prévoit que plus de 10 milliards de dollars seront investis dans des start-up d’IA d’ici la fin de 2026.

En conclusion, il est incontestable que l’intelligence artificielle (IA) redéfinit les contours du secteur financier avec une ampleur et une rapidité impressionnantes.

Les exemples et les données clés présentés tout au long de cet article démontrent que l’IA est un levier de transformation significatif pour les entreprises. Celles-ci investissent massivement dans cette technologie, avec des montants atteignant des niveaux historiques. Ces investissements vont bien au-delà de la simple automatisation, ouvrant la voie à des innovations qui promettent d’améliorer l’efficacité, la personnalisation des services et la satisfaction des clients.

L’IA est désormais un acteur essentiel de la finance, capable d’analyser des volumes de données considérables pour fournir des informations sans précédent, de détecter les fraudes avec une efficacité accrue et de redéfinir les interactions bancaires. La France, à l’instar d’autres nations, se positionne activement dans cette course technologique, reconnaissant l’IA comme un pilier de la stratégie nationale pour rester compétitive sur l’échiquier mondial.


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